Ваш личный советник в правовых вопросах!

Банкротство физических лиц при ипотеке

Банкротство физических лиц при ипотеке проводится по правилам обычного банкротства с некоторыми особенностями. Гражданин может объявить себя банкротом с 2015 года в соответствии с Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве»)». Причинами банкротства становятся непосильные выплаты по кредитам, когда человек попадает в тяжёлое положение: лишается работы, теряет близкого родственника, являющегося кормильцем в семье и т.д.

Условия банкротства

Сразу следует отметить, что признание физического лица банкротом только по ипотечному кредиту невозможно. Процедура будет касаться всех займов, которые имеются у человека.

Заёмщик по ипотечному кредиту может обращаться в суд для объявления своей экономической несостоятельности при соблюдении 2 условий:

1. Задолженность перед банком больше полумиллиона рублей;

2. Просрочка по платежам составляет 3 или более месяцев.

Начало процедуры лучше не откладывать надолго, так как банк не станет выступать инициатором банкротства, а, скорее всего, обратиться в суд для изъятия залогового имущества (квартиры).

Пошаговая инструкция для банкротства физических лиц при ипотеке

Доскональное знание порядка проведение банкротства или помощь квалифицированного юриста помогут избежать проблем.

Порядок действий:

Проанализировать ситуацию с задолженностью. На этом этапе особенно важна помощь квалифицированного юриста. Адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна осуществляет сопровождение физических лиц на всех стадиях процедуры. Специалист рассмотрит целесообразность начала процедуры финансовой несостоятельности и расскажет о возможных рисках. Первую консультацию можно получить по телефону: 8(495) 505 24 50.

Подготовка документов. Конкретный список документов определяется юристом исходя из сложившейся ситуации. В любом случае вам понадобится паспорт и ипотечные документы (договор и график платежей).

Подача соответствующего заявления в суд. В обращении нужно указать причины, по которым вы просите признать финансовую несостоятельность. Кроме собранных документов, к заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

У суда есть 90 дней для рассмотрения документов и назначения первого заседания по делу.

Как происходит процедура банкротства

На первом судебном заседании определяется управляющий, который будет руководить процессом. В первую очередь будет рассматриваться, возможно ли взять кредит в другом банке и рефинансировать ипотечный займ.

Следующий шаг – это реструктуризация кредита, то есть составление нового графика платежей. Такой вариант подойдёт при условии, что материальные проблемы заёмщика носят временный характер.

Если ни один из этих вариантов невозможно реализовать, то управляющий начнёт продавать имущество должника на торгах. Только если по результатам всех процедур задолженность не удастся погасить, суд может признать человека банкротом.

Что будет с ипотечной квартирой

Квартира, взятая в ипотеку так же, как и другое имущество должника будет продана с торгов для погашения задолженности. При этом на залоговое жильё не распространяется требование законодательства о невозможности продажи единственного жилого помещения, в котором зарегистрирован гражданин. То есть человек может остаться без жилья, если не сможет за время проведения процедура рассчитаться с банком.

Продажа будет осуществляться не ранее чем через 3 года после открытия процедуры финансовой несостоятельности. Это время даётся должнику для реструктуризации. Из всех его доходов удерживаются средства для погашения долга перед банком.

Если денежных средств от продажи квартиры не хватит, чтобы рассчитаться с банком, а иного имущества для продажи у должника нет, долги будут списываться после объявления человека банкротом.

Положительные моменты банкротства при ипотечном кредите

Банкротство физ. лиц при ипотечном кредите имеет как плюсы, так и минусы. Сначала разберёмся с преимуществами:

В ходе процедуры должник может получить отсрочку по оплате кредита и процентов. На такую помощь от банка в ином случае, вряд ли можно надеяться.

На время проведения процедуры ипотечное жильё находится в пользовании должника. Таким образом, человек получает отсрочку по выплатам минимум на 3 года и сохраняет за собой жильё. Если же банк обращается в суд с требованием вернуть задолженность, то при отсутствии выплат, залоговая квартира будет реализована в ближайшее время.

Начисление процентов и пени за несвоевременный платёж приостанавливаются после подачи заявления.

По завершении процедуры банкротства с лица снимается статус должника и, если сумму задолженности не удалось погасить до конца, она списывается.

Риски

Отрицательные моменты связаны в первую очередь с ограничениями, которые налагаются на лицо, признанное в установленном порядке банкротом:

Плохая кредитная история и соответственно невозможность получить кредит в будущем (все сведения о физических лицах - банкротах размещается в свободном доступе);

Ограничения для занятия руководящих должностей;

Все сделки, включая расходование собственных средств, во время процедуры банкротства проводятся только с согласия управляющего;

Невозможность выезда за границу на время ведения процедуры;

Расходы на объявление финансовой несостоятельности (гос. пошлина, заработок управляющего, размещение сведений в печати и т.д.).

И главное – банкротство физических лиц при ипотеке приводит к лишению жилого помещения, но, если не проводить процедуру, залоговую квартиру всё равно реализуют по инициативе банка.

Вернуться в раздел Банкротство физических лиц