Банкротство физических лиц при ипотеке проводится по правилам обычного банкротства с некоторыми особенностями. Гражданин может объявить себя банкротом с 2015 года в соответствии с Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве»)». Причинами банкротства становятся непосильные выплаты по кредитам, когда человек попадает в тяжёлое положение: лишается работы, теряет близкого родственника, являющегося кормильцем в семье и т.д.
Сразу следует отметить, что признание физического лица банкротом только по ипотечному кредиту невозможно. Процедура будет касаться всех займов, которые имеются у человека.
Заёмщик по ипотечному кредиту может обращаться в суд для объявления своей экономической несостоятельности при соблюдении 2 условий:
1. Задолженность перед банком больше полумиллиона рублей;
2. Просрочка по платежам составляет 3 или более месяцев.
Начало процедуры лучше не откладывать надолго, так как банк не станет выступать инициатором банкротства, а, скорее всего, обратиться в суд для изъятия залогового имущества (квартиры).
Доскональное знание порядка проведение банкротства или помощь квалифицированного юриста помогут избежать проблем.
Порядок действий:
У суда есть 90 дней для рассмотрения документов и назначения первого заседания по делу.
На первом судебном заседании определяется управляющий, который будет руководить процессом. В первую очередь будет рассматриваться, возможно ли взять кредит в другом банке и рефинансировать ипотечный займ.
Следующий шаг – это реструктуризация кредита, то есть составление нового графика платежей. Такой вариант подойдёт при условии, что материальные проблемы заёмщика носят временный характер.
Если ни один из этих вариантов невозможно реализовать, то управляющий начнёт продавать имущество должника на торгах. Только если по результатам всех процедур задолженность не удастся погасить, суд может признать человека банкротом.
Квартира, взятая в ипотеку так же, как и другое имущество должника будет продана с торгов для погашения задолженности. При этом на залоговое жильё не распространяется требование законодательства о невозможности продажи единственного жилого помещения, в котором зарегистрирован гражданин. То есть человек может остаться без жилья, если не сможет за время проведения процедура рассчитаться с банком.
Продажа будет осуществляться не ранее чем через 3 года после открытия процедуры финансовой несостоятельности. Это время даётся должнику для реструктуризации. Из всех его доходов удерживаются средства для погашения долга перед банком.
Если денежных средств от продажи квартиры не хватит, чтобы рассчитаться с банком, а иного имущества для продажи у должника нет, долги будут списываться после объявления человека банкротом.
Банкротство физ. лиц при ипотечном кредите имеет как плюсы, так и минусы. Сначала разберёмся с преимуществами:
Отрицательные моменты связаны в первую очередь с ограничениями, которые налагаются на лицо, признанное в установленном порядке банкротом:
И главное – банкротство физических лиц при ипотеке приводит к лишению жилого помещения, но, если не проводить процедуру, залоговую квартиру всё равно реализуют по инициативе банка.
Вернуться в раздел Банкротство физических лиц