Ваш личный советник в правовых вопросах!
Услуги

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц интересуют каждого гражданина, чьи кредитные обязательства стали непосильными. Стоит ли инициировать в судебном порядке процедуру признания банкротом, или нужно искать другие пути решения финансовых проблем? Для ответа на вопрос следует разобраться во всех нюансах данного процесса и оценить его положительные и отрицательные стороны.

Решение о признании гражданина банкротом может быть принято исключительно в судебном порядке. Инициировать процесс способны как кредиторы, переставшие получать выплаты по долговым обязательствам, так и собственно должник. Примет заявление от последнего суд только при выполнении условий, предусмотренных статьей 213.3 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятого 26 октября 2002 года:

  • Кредитные обязательства исчисляются суммами, превышающими 500 тысяч рублей;
  • Выплаты не производились более 3 месяцев с даты неосуществленного погашения.

В некоторых случаях можно подать заявление на банкротство без выполнения данных условий. Судебный орган примет его в том случае, если должник докажет свою несостоятельность в вопросах погашения существующих кредитов вследствие наступления обстоятельств, вызывающих неплатежеспособность, таких как признание нетрудоспособности.

Плюсы банкротства физических лиц

Основной плюс принятия решения о несостоятельности – возможность избавиться от обязательств перед кредиторами. Но не без потерь: погашения части долга осуществляется средствами, вырученными от продажи имущества, а остаток списывается.  Реструктуризация - выплата определенного процента кредитных обязательств за назначенный срок, встречается реже.

К другим плюсам банкротства относят:

1. Избавление от давления коллекторов;

2. Прекращение начисления процентов по кредитам и штрафов (ст.213.11 п.2 ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002);

3. Судебные процессы по другим исполнительным обязательствам (исключая алиментные споры и дела о компенсации причиненного здоровью другого гражданина вреда) приостанавливаются;

4. Судебное разбирательство относительно банкротства не затрагивает родственников.

Но раньше времени радоваться не стоит – положительными моментами дело о банкротстве не ограничивается.

Минусы банкротства физических лиц

Платить по долгам необходимо в любом случае, даже если полностью гасить их не придется. Денежные средства, находящиеся на банковских счетах, пойдут на выплату кредитных обязательств, большая часть имущества будет продана «с молотка».

Помимо расходов, связанных непосредственно с погашением долгов, имеются и другие минусы:

  • Дополнительное расходование средств на  издержки судопроизводства и выплату денежного вознаграждения назначенному финансовому управляющему;
  • Запрет выезда в другие страны;
  • Длительный судебный процесс; 
  • Контролирование  денежных поступлений и согласование расходов сумм, превышающих 50 000 рублей, с управляющим финансами.

Прежде чем инициировать процесс, стоит взвесить минусы и плюсы. Лучше всего это сделает юрист. Адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна сможет более подробно рассказать о нюансах дела, поэтому жителям Москвы и Московской области не стоит беспокоиться о нарушениях их прав.

Каковы последствия признания несостоятельности?

Получение статуса «банкрот» имеет свои последствия, чаще всего неблагоприятные для бывшего должника. Признание физ. лица несостоятельным помимо решения проблем, связанных с долговыми обязательствами, влечет за собой:

1. Необходимость при оформлении нового кредита сообщать о банкротстве;

2. Запрет о подаче заявления в арбитражный суд с целью признания несостоятельности в течение 5 лет;

3. Невозможность занимать руководящую должность в организации с правовым статусом юридического лица на протяжении следующих после принятия судебного решения 3 лет.

Следует помнить, что за фальсифицирование сведений, которые привели к установлению посредством принятия судебного решения статуса «банкрот», наступает уголовная или административная ответственность. Мера наказания будет зависеть от суммы «прощенного» долга и других обстоятельств дела.

Альтернативные варианты

Признание несостоятельности – крайняя мера. Гражданам, желающим сохранить имущество и не поставить при этом возле своего имени «банкрот», стоит задуматься об альтернативных методах решения кредитных проблем. Согласно ст. 213.2 ФЗ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», разобраться с долговыми обязательствами можно также посредством:

  • Мирного соглашения, заключенного с кредиторами;
  • Реструктуризации долга.

При принятии решения воспользоваться одним из данных методов, должник сможет самостоятельно разобраться с долгами, при этом недвижимость и иные ценные вещи останутся в его распоряжении. К плюсам реструктуризации также относится прекращение начисления процентов и пени.

В обоих случаях потребуется консультация грамотного юриста. Адвокат Мурзакова Е.М. поможет составить план реструктуризации и защитить интересы должника в переговорах с кредиторами.

Рассуждать о плюсах и минусах банкроства физических лиц можно бесконечно долго. Их наличие зависит, прежде всего, от нюансов каждого конкретного дела. Гораздо проще разобраться в проблеме, позвонив по телефону 8 (495) 505-24-50. Консультация профессионала, знающего свое дело необходима каждому, кто задумался инициировать судебный процесс о признании банкротства.

 

Вернуться в раздел Банкротство физических лиц