Советы адвоката по кредитам
Советы адвоката по кредитам Екатерины Михайловны Мурзаковой тем, кто не справляется с выплатами по взятому кредиту: растущая инфляция и сокращение реальных доходов привело к тому, что все большее количество российских граждан попадает в неразрешимую финансовую ситуацию. Но все способы оптимизации оплаты взятых займов существуют:
1. Ревизия договора.
Изучение условий договора и его юридический анализ – реальный способ снизить выплаты. Особенно, если кредит взят под плавающую процентную ставку и из-за сложившейся нестабильной ситуации банк постоянно взвинчивает проценты и ежемесячные платежи растут от месяца к месяцу. Если это происходит, то в первую очередь необходимо проверить формальные основания, которые позволяют кредитору увеличивать ставку.
Иногда банк увеличивает фиксированные проценты по выданным кредитам. Увеличивать ставку в одностороннем порядке он не имеет права даже в том случае, если в договоре указано подобное условие. Российское законодательство полностью на стороне заемщиков при рассмотрении таких споров по договорам, поэтому можно смело подавать претензию руководству банка, а при его отказе снизить процент обращаться в суд.
2. Реструктуризация долга.
Если у заемщика резко, но временно, упал уровень доходов, то можно уменьшить кредитную нагрузку путем реструктуризации долга. Для этого гражданин должен поставить в известность банк об изменении финансового положения и попросить банк-кредитор:
- предоставить временную отсрочку;
- продлить срок кредитного договора;
- диверсифицировать выплаты, то есть погашать только проценты или половину ежемесячного платежа.
Конечно, кредит придется выплачивать полностью, но получить отсрочку на срок 3-6 месяцев вполне реально. За это время заемщик должен восстановить свою платежеспособность, найти новую работу или дополнительный источник дохода, и в дальнейшем вернуть долг в полном объеме.
Советы адвоката по кредитам для банкротов
Вступивший в 2015 году закон «О несостоятельности» позволяет гражданам избавиться от взятого кредита, если они не имеют возможности полностью погасить долг. Процедура довольно длительная и возможна только в том случае, если сумма долга больше 500 тысяч рублей.
Процедура банкротства запускается с подачи заявления в суд, после чего останавливается рост процентов и штрафов, коллекторы лишаются права звонить и требовать уплаты задолженности. Если гражданин действительно неплатежеспособен, проводится реструктуризация накопленного долга на срок – до 3-х лет, а затем его имущество выставляется на торги.
За счет вырученных денег погашается имеющаяся задолженность по кредитному договору, а долги сверх этой суммы списываются. При отсутствии имущества, которое можно продать, заемщик объявляется банкротом и его неисполненные обязательства полностью обнуляются. Безусловно, такая процедура подходит не всем, например, при ипотечном кредите банкротство может привести к потере квартиры.
Звоните, если желаете получить реальную помощь и цивилизованно разрешить проблему с возникшим долгом.
Читайте также:
Чем грозит просрочка по кредиту?
Вернуться в раздел Помощь кредитного адвоката в аннуляции кредитного договора