Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования наказывается государством. За противоправные действия предусмотрена ответственность. Но она может быть уголовной или административной. Граница между ними в вопросе мошенничества пролегает в размере средств, которыми завладело лицо. А мошенничество в сфере кредитования отличается еще и тем, что денежные средства выманиваются у банка, кредитной организации или другого кредитора.

Уголовное наказание за мошенничество в сфере кредитования

Если в результате своих противоправных действий мошенник завладел суммой большей, чем 1 тыс. рублей, тогда на него может быть возбуждено уголовное дело. А в уголовном законодательстве с развитием финансовой сферы мошеннические действия стали различаться, что привело к выделению действий в кредитной сфере в отдельную статью.

Чтобы лицо могли обвинить в совершении мошеннических действий и привлечь к ответственности, должно совпасть несколько условий.

Мошенник должен быть старше 16 лет. Это требование УК РФ, хотя у банков действует более высокий вековой ценз, вряд ли они будут иметь дело с лицами, младше 18 или даже 21 года при оформлении кредита. Однако, не стоит исключать подлог документов, где завышен возраст должника. Так что все-таки 16 лет.
Мошенник должен хотеть получить деньги (корыстная цель), для чего может предоставлять банку неправдивые или ложные данные о себе умышленно.
Состав такого преступления является материальным, т.е. преступление считается оконченным после того, как мошеннику не просто будет дано разрешение, а когда он получит кредитные средства. И очень важно, чтобы эти деньги он получил только вследствие того, что предоставил недостоверные или ложные данные.

Если все элементы состава преступления совпадут и будет установлена личность мошенника, то следователь сможет не просто возбудить уголовное дело, а предать его в суд, где уже будет вынесен приговор и назначено наказание.

Наказание за мошенничество с кредитами

Если никаких квалифицирующих признаков не просматривается, и нет отягощающих обстоятельств, то мошенника могут оштрафовать, или даже арестовать. Но вот такого наказания как лишение свободы здесь не предусмотрено. Оно появляется в том случае, если размер похищенных средств был зафиксирован как крупный, или действовало сразу несколько сговорившихся человек. И чем больше размер хищения, тем строже будут санкции.

Как выстроить свою защиту

Согласитесь, барьер в 1 тыс. рублей, который разделяет уголовную и административную ответственность, невысок, особенно для получения кредитов. Поэтому такой вариант развития событий, который включал бы в себя возбуждение уголовного дела, очень вероятен.

Тем лицам, которые проходят по делу об обмане при оформлении кредита важно, как можно раньше обратиться за помощью к адвокату по мошенничеству, чтобы тот выстроил действительно эффективную защиту. При этом нужно помнить, что обычный юрист не может выступать в качестве защитника в уголовном процессе.

Вернуться в раздел Адвокат по мошенничеству