Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является одним из главных способов погашения задолженности человека в ходе процедуры банкротства. С 1 октября 2015 года граждане получили право наравне с юридическими лицами устанавливать в суде свою финансовую несостоятельность.
Порядок проведения процедуры определяется Федеральным Законом №127 «О финансовой несостоятельности (банкротстве)». В частности, в нём указаны способы, которые могут помочь должнику рассчитаться с долгами, не прибегая к объявлению себя банкротом. Одним из этих способов как раз и является реструктуризация долга.
Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника. Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.
Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.
Основным документом, на основании которого можно реструктуризировать долги через арбитражный суд, является план реструктуризации. План составляется самим должником либо кредитором и предоставляется для изучения финансовому управляющему.
В план включают следующую информацию:
В течение 20 дней после получения плана управляющий должен обсудить его со всеми кредиторами. Если последние согласятся с изложенными положениями, план передаётся в Арбитражный суд. Судья проверяет план на соответствие нормам законодательства и утверждает либо отклоняет его.
Перед направлением плана судье, должнику необходимо собрать следующие документы:
Для того чтобы реструктуризировать долг гражданина суд должен проверить, соответствует ли должник определённым условиям. Перечень требований, дающих возможность применить процедуру, содержится в ст.213.13 вышеназванного закона.
Итак, условия реструктуризации долга при несостоятельности физического лица:
В случае несоответствия хотя бы одному условию, суд продолжает дело и переходит к реализации имущества должника, минуя реструктуризацию.
На практике уговорить кредиторов реструктуризировать долги достаточно сложно. Несмотря на то, что эта процедура потребует от должника немало времени и сил, она имеет массу плюсов:
Процедура не лишена и недостатков:
Адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна поможет грамотно составить план реструктуризации долга при банкротстве физического лица, представит ваши интересы при общении с кредиторами и финансовым управляющим. Проконсультироваться по интересующим вас вопросам можно по телефону 8 (495) 505 24 50.
Вернуться в раздел Банкротство физических лиц